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温州小微企业贷款渐回信用渠道

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去年以来,温州银监分局为有效破解小微企业抵押担保难题,大力推动全市银行业金融机构开展小微企业信用贷款试点,取得成效,使小微企业贷款渐回信用渠道。据统计资料显示,截至2013年12月末,温州辖内33家银行业金融机构共对8812家小微企业进行信用贷款授信,其中有8217家小微企业已获银行信用贷款,比上年增加6797户;信用贷款余额达22.73亿元,户均贷款余额27.67万元,超额完成年初制定的目标任务,有效地提升了企业信用品质,优化了信用环境,促进了地方实体经济发展。

2011年下半年温州出现大范围的金融经济危机,企业资金链断裂、担保链风险、企业主跑路甚至“跳楼”,给社会信用体系造成极大伤害,“企业不守信、民间不互信”问题突出,造成企业融资难、抵押难、担保难“三难”齐发。为缓解窘境,温州银监分局引领银行业金融机构通过任务分解、授信跟踪、贷款推动等措施,大力推进小微企业信用贷款试点工作。此举,不仅有助于缓解小微企业贷款难、助推企业及实体经济发展,也有助于促进银行转变“唯抵押论”的信贷理念,提升自身经营管理能力。

温州辖内的部分机构还以试点为契机,逐步探索适合自身特点的信用贷款机制。如建设银行温州分行紧贴需求特点,创新推出了小企业小微企业“信用贷-善融贷”业务,建设银行依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度,对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放,用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。截至2013年12月末,温州建行已为57户小微企业办理“善融贷”信贷业务,授信额度2456万元,行业涉及市政园林、建筑、医药、电子仪表制造、鞋服、国际贸易等10余类行业;兴业银行温州分行力推中小微企业专项信用贷款业务,该贷款项目借助政府财政资金杠杆作用,按财政资金和贷款资金1:2比例,组成专项投放辖内的中小微企业信用贷款资金,用于扶持辖内小微企业的发展,符合条件的小微企业,无需任何抵押物即可获得最高300万元的信用贷款融资支持。目前该分行分别与鹿城、乐清、永嘉、龙湾等政府签订合作协议,截至2013年12月31日,兴业银行温州分行已累计向153户小微企业发放信用贷款,累计放款510笔,累计放款余额13.66亿元,无一笔不良贷款。

截至2013年末,温州全市用于小微企业贷款余额为2800.04亿元,较年初增加163.82亿元,较去年同期增加64.43亿元,全年小微企业贷款增量高于上年;同时,小微企业贷款比年初增长6.21%,高于全部贷款平均增速2.64个百分点。